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数据猿专访易日升金融公司总裁史建伟:“天网”才是打造大数据风

编辑:会员管理软件 时间:2020-11-11
导读:(原标题:数据猿专访易日升金融公司总裁史建伟:天网才是打造大数据风控的正确姿势) 数据猿:史总您好,我们知道易日升是一家家装金融服务公司,请您首先介绍下易日升的大概情况。 易日升成立于2015年2月,结合家居、金融领域的龙头企业背景优势,以家装行

  (原标题:数据猿专访易日升金融公司总裁史建伟:“天网”才是打造大数据风控的正确姿势)

  数据猿:史总您好,我们知道易日升是一家家装金融服务公司,请您首先介绍下易日升的大概情况。

  易日升成立于2015年2月,结合家居、金融领域的龙头企业背景优势,以家装行业为切入口,全面覆盖家装、家具、建材、医疗美容、车辆等生活消费领域。

  一方面,易日升以助力企业业绩增长为宗旨,为品牌企业开拓渠道,同时为商户开店、进货提供供应链融资服务;

  剩,艾瑞咨询预计未来几年,中国互联网消费金融交易规模仍将保持高速增长,2019年将达到3.398万亿元水平。和P2P一样,消费金融的命门也是两个字“风控”。

  易日升金融总裁史建伟接受数据猿采访时表示,传统金融对用户信用审批的“5度评级”,已经不能适应互联网消费金融的业务模式。而易日升金融通过基于家庭的场景大数据,将用户评级体系升级为“15度评级”,成功打造“天网”风控体系,全面提升审批效率,且大大降低了坏账率。以下为数据猿在“2016中国互联网大会“现场的采访内容。

  数据猿:史总您好,我们知道易日升是一家家装金融服务公司,请您首先介绍下易日升的大概情况。

  易日升成立于2015年2月,结合家居、金融领域的龙头企业背景优势,以家装行业为切入口,全面覆盖家装、家具、建材、医疗美容、车辆等生活消费领域。

  一方面,易日升以助力企业业绩增长为宗旨,为品牌企业开拓渠道,同时为商户开店、进货提供供应链融资服务;

  什煌?J紫纫兹丈?鹑谑腔?谔囟ǔ【暗募彝ハ?眩?岷隙?兹帐200万户家装数据,汇付天下1000万投资人数据,以及易日升金融自有80万家庭分期数据等资源,广泛收集家庭在“购房、装修、家居、购车、结婚、度假、生子、财富积累”等环节的行为,多方位采集个人数据。

  在数据的基础上,易日升还为消费金融客户画像,通过专业深度算法全面建立了审批模型、授信模型、贷前贷后反欺诈跟踪模型,最终形成了对于客户信用体系的15个维度核心,用上千万大数据的维度,共同构建风控“天网”。方法不一样,结果当然也是焕然一新。目前,易日升构辰鹑诙杂没?庞蒙笈?摹5度评级”,已经不能适应互联网消费金融的业务模式,风控模式的创新是消费金融创新方向之一。

  传统风控主要在“用户分群、客户特征、资产状况、基本信息、信用档案”五大维度上“盘踞”。弊端也很明显,首先是针对“白户”的服务不佳,传统金融风控会一刀切的调低他们的信用评级和服务规格;其次信审时间偏长,效率提升空间小;最后是对实际消费支持不够,多偏向于现金贷、企业贷等。

  而易日升金融的风控做法完全不同。首先易日升金融是基于特定场景的家庭消费,结合东易日盛200万户家装数据,汇付天下1000万投资人数据,以及易日升金融自有80万家庭分期数据等资源,广泛收集家庭在“购房、装修、家居、购车、结婚、度假、生子、财富积累”等环节的行为,多方位采集个人数据。

  在数据的基础上,易日升还为消费金融客户画像,通过专业深度算法全面建立了审批模型、授信模型、贷前贷后反欺诈跟踪模型,最终形成了对于客户信用体系的15个维度核心,用上千万大数据的维度,共同构建风控“天网”。方法不一样,结果当然也是焕然一新。目前,易日升构南?研枨蟆⑾?研形?坏?嵫刈偶彝ゲ煌?锥伪浠??不岣?胖髁飨?亚魇贫?浠?K?哉舛晕颐谴笫?莸牟杉?⒒?勰芰Γ?晕颐欠缈啬P偷挠Ρ淠芰Χ际墙洗蟮奶粽健

  我们打造“天网”风控的初衷是控,而不是阻。控的意思有两层,一是吃透客户行为,排除虚假申请,加快信审效率和准确度。二是在这个基础上,全盘调控,打通我们几大经营板块,进行交叉营销。目前我们家装家居、医美、汽车、度假、培训等板块的业务正在呈几何趋势增长,在打通各大板块数据、有效的进行交叉营销、不断挖掘客户价值方面大有可为。

  目前,基于“家庭”消费的大数据是易日升风控的优势所在,然而未来的发展历程中,这可能也是我们最大的挑战。因为每一个家庭都处在组建、发展的不断变化之中,他们的消费需求、消费行为不但会沿着家庭不同阶段变化,也会跟着主流消费趋势而变化。所以这对我们大数据的采集、积累能力,对我们风控模型的应变能力都是较大的挑战。

  我们打造“天网”风控的初衷是控,而不是阻。控的意思有两层,一是吃透客户行为,排除虚假申请,加快信审效率和准确度。二是在这个基础上,全盘调控,打通我们几大经营板块,进行交叉营销。目前我们家装家居、医美、汽车、度假、培训等板块的业务正在呈几何趋势增长,在打通各大板块数据、有效的进行交叉营销、不断挖掘客户价值方面大有可为。

  (原标题:数据猿专访易日升金融公司总裁史建伟:“天网”才是打造大数据风控的正确姿势)

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